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海外投資と日本の投資はどちらが良いの?

2019/11/ 6配信


皆様


 


未来投資の中島です。


 


今回はスイスのお隣


リヒテンシュタイン公国から


お届けします。


 



 


リヒテンシュタイン公国を


知っている方は


結構マニアックだと思います。


 


スイスとオーストリアに


挟まれた国で


世界で6番目に小さな国です。


 



 


日本で言うと


オリーブオイルで有名な


香川県の小豆島くらいの大きさです。


 



 


この国は印刷技術が


優れた国であり


多くのアニメや漫画の


モチーフになっています。


 


有名どころだと


宮崎駿監督の


「ルパン三世カリオストロの城」


に登場する


印刷技術に優れた


カリオストロ公国は


リヒテンシュタイン公国が


モチーフと言われています。


 



 


ただ観光をしていると


印刷技術を持っている


自然豊かな小国と


感じてしまうのですが…


 


リヒテンシュタイン公国は


世界でも有数な豊かな国なのです。


 


それは


リヒテンシュタイン公国は


「タックスヘイブン」として


栄えている国だからです。


 


タックスヘイブンとは


税金が全くないか、著しく低い


国や地域のことです。


 


アジアで有名な


タックスヘイブンは


香港やシンガポールですが


リヒテンシュタインは


さらに税が安いのです。


 


そのため世界中の企業が


節税をするために


リヒテンシュタインに


会社を作っており


 


その税収で国の財政の多くを


まかなっているので


国民から税金を取らなくても


やっていける国なのです。


 


 


この


タックスヘイブンは


投資をする時にも有効で


投資利益が非課税になります。


 


日本で


普通に投資をして


利益が出ると


約20%の税金がかかるので


 


100万円投資で利益を出しても


手元には80万円しか残りません。


 


タックスヘイブンの国で


投資をした方が


利益が大きくなる訳です。


 


そのため


この事実を知った日本人が


香港を中心に


タックスヘイブンで


投資をしています。


 


それでは、日本人は


日本で投資をするより香港などの


海外(オフショア)投資をした方が


良いのでしょうか?


 


実は


多くの日本人は


わざわざタックスヘイブンを


使って投資をしなくても良いのです!


 


日本には


NISA(少額投資非課税制度)


存在するからです。


 


NISAとは投資利益を


非課税にしてくれる制度なので


タックスヘイブンで投資をしているのと


同じ効果を得ることができます。


 



 


【商品選び】


海外投資で投資をした場合と


国内で投資をした場合で


投資商品の差は出るのでしょうか。


 


僕の観点からは


国内と海外での


投資商品の差が


大きく開くことはなく


 


結局、どちらでも


良い商品を選べたかが


ポイントになります。


 


【手数料】


国内と海外の投資で


差が開くとしたら手数料です。


 


海外投資をする時でも


英語が喋れて


自分で投資商品を分析して


購入するのであれば


そんなに手数料はかかりません。


 


しかし、多くの日本人は


英語の資料を見て分析するのは


難しいと思います。


 


そのため


海外の商品を選ぶ人と


日本の商品を仲介する人の


2人に手数料を支払うことになります。


 


手数料ってそんなに大きいの?


と思うかもしれませんが


仮に手数料2%違う場合で想定すると


 


毎月3万円を30年間


10%の利回りと


8%の利回りで運用したとします。


 


10%運用:約6,240万円


8%運用:約4,250万円


 


手数料が2%と違うと


運用結果に


2,000万円の差が出てきます。


 


これは日本でも同じで


自分で株式や投資信託を選ぶと


手数料が安くなりますが


 


プロが選んでくれている


商品は手数料が高くなります。


 


こうやって見ると


国内で自分で資産運用をした方が


利益が高くなることがわかります。


 


では、海外投資のメリットは


あるのでしょうか?


 


【海外投資メリット】


メリット1:資産分散


海外の現地金融機関を使うので


良くも悪くも


日本の影響が薄まり


海外の法律や情勢の影響を受けます。


 


資産の大きな方(億を超える人)は


日本だけに資産を置くのではなく


保険のために資産を


世界中に分散させておくと良いと思います。


 


メリット2:学ばず資産形成


自分で投資商品を選ばなくても


将来のための資産づくりは


海外の良い商品を選ぶだけでも充分です。


 


自分で選ぶより


手数料は高くなりますが


長期で運用すれば


将来の資産形成には充分です。


 


それ以前に


「投資の勉強は興味がない」


「学ぶ時間がない」ということであれば


お任せの方が楽かもしれませんね。


 


【海外投資デメリット】


デメリット:言語の壁


僕たちへの


問い合わせが多いのが


「海外投資を


やってくれている人が


やめてしまって


どうしたら良いかわからない」


というものです。


 


英語が喋れるなら大丈夫なのですが


多くの日本人は


対応が難しいと思います。


※こういった問題があれば


弊社の海外投資担当が対応をします。


ご連絡ください。


 


国内と海外の投資を


比較してきましたが


 


僕の結論としては


皆様が


どうしたいかです。


 


全ての選択に


一長一短があるので


これが完璧な答えということは


ありません。


 


皆様が


投資はプロにお任せにしたいのか


自ら学ぶのか


考えて選んでくださいね。


 


未来投資は、どちらのタイプの方の


資産運用もサポートしています。


 


皆様が


プロにお任せした方が良いタイプなのか


自分で学んだ方が良いタイプなのか


また、そもそも、お金についてどうしたら良いのか?など


分からない場合は、無料の個別相談を受け付けています。


 


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